Beleggen of sparen?
Laatste update: 2 juni 2022
In dit artikel bekijk ik de voordelen van beleggen of sparen, en tot slot weeg ik ze tegen elkaar op.
Waarom sparen?
Geld verdienen en het dan sparen is ongetwijfeld de meest vertrouwde en meest comfortabele optie voor de meeste mensen eens ze wat geld op overschot hebben.
Het is immers zo eenvoudig: je ontvangt geld op je rekening en je laat het daar staan, of zet het gewoon op een speciale spaarrekening.
Dat kan je zelfs automatisch laten doen.
Mensen sparen met het gedachtegoed dat ze een spaarpotje aanleggen voor hun oude dag en hier dan van kunnen leven, in het geval dat er eens iets misloopt, of om hun pensioentje aan te vullen.
Het voelt immers “veilig”, weten dat je een bepaalde som geld hebt staan, toch?
Wel, ja en nee.
Ik ben 100% voorstander van een noodfonds aanleggen: een bepaalde som geld waarop je kan terugvallen als je eens in een vervelende situatie terecht komt waarbij je plots geld nodig hebt.
Ik spreek hierbij niet over “Ik had écht dat extra paar schoenen nodig” of een dergelijke onnodige aankoop, maar echt over medische noodgevallen of een tijdelijke stopzetting van je inkomen.
(Wat niet zou mogen voorvallen als je de principes van deze site volgt en meerdere bronnen van inkomen opstelt!)
Om financieel onafhankelijk te zijn moet je absoluut over een noodfonds beschikken: een potje geld dat 12 keer je maandelijkse onkosten is.
Dat is een vereiste waar je echt niet van kan afwijken.
Als je 1000 euro per maand nodig hebt om te overleven (dus onderdak, voedsel, water en andere noodzakelijke dingen), moet je zien dat je minstens €12.000 ergens veilig staan hebt, waar je er meteen aan kan.
Maar als je meer dan die som hebt liggen … wat is het punt daarvan?
Wat bereik je met dat geld daar niets te laten doen?
Elk jaar verliest het in waarde wegens inflatie, dus je spaarpotje verliest elk jaar aan koopkracht.
Stel nu dat je je hele leven hebt gespaard en €100.000 opzij hebt kunnen zetten.
Dat klinkt niet veel, maar dat is heel wat meer dan de gemiddelde Belg of Nederlander heeft.
Je kan met die €100.000 op de dag van je pensioen pakweg 100 producten van €1000 aankopen, maar na twintig jaar pensioen zal je met veel geluk er nog 70 van kunnen aankopen.
Dat is een 30% vermindering in koopkracht.
Naast het feit van inflatie en devaluatie van de waarde van je spaarpot, is er ook nog de kans op je geld gewoon kwijt te raken – mits je je geld op een spaarrekening bij een bank hebt.
Een bank kan immers failliet gaan, en dan ben jij (een groot deel van, indien niet je volledige) spaarpot kwijt.
Nu, om eerlijk te zijn, er zit bijna altijd een verzekering op je spaarrekening waarbij je tot €100.000 verzekerd bent.
Je kan ook verzekeringen aanschaffen voor een hoger bedrag … maar dat kost je elk jaar geld, bovenop de kosten die je moet betalen om een spaarrekening te hebben, en het indirecte geld dat je kwijtraakt wegens inflatie.
Mijn punt is, zeggen dat sparen geen risico met zich meebrengt en dat het daarom beter is dan beleggen is op zijn minst een selectieve versie van de waarheid.
Waarom beleggen?
Je geld beleggen is op het eerste gezicht meer risicovol dan puur sparen, klopt.
Bij elke belegging loopt je immers de kans om je geld deels of volledig kwijt te raken, of dat nu in vastgoed is, aandelen, en zelfs obligaties.
Niets is volledig veilig, maar natuurlijk moet je rekening houden met hoeveel kans je loopt om je geld te verliezen.
Als je overheidsobligaties aankoopt, loop je in principe kans dat de overheid jou niet zal betalen … maar die kans is zeer laag.
Indexfondsen volgen een bepaalde markt, en op lange termijn gaat die altijd omhoog in waarde.
Op korte termijn heb je redelijk wat kans om een financieel verlies te lijden, maar op lange termijn heb je bijna gegarandeerd winst.
Kijk even naar deze afbeelding:

Cryptocurrency en andere volatiele vormen van beleggingen hebben een hogere kans op geld verliezen, maar ook een hogere kans op veel winst.
VEEL winst, zoals ik al meermaals heb aangetoond in mijn artikelen.
(Op dit moment heb ik 2000%+ winst met crypto.)
Waarom zou je beleggen?
Om je vermogen te laten groeien.
Geld moet geld voor jou verdienen, anders vervult het zijn optimale rol niet.
Een jaarlijks rendement van 5% kan niet meteen veel lijken, maar als je dit 20 jaar lang krijgt, gaat je inleg bijna maal drie.
Doe je dit 30 jaar lang, zal je meer dan viermaal zoveel vermogen hebben.
8% rendement?
Dan zie je je geld maal tien gaan op dezelfde periode.
Vergelijk dat eens met sparen, waarbij je elk jaar minder en minder “echt” geld (koopkracht) hebt, en je kan duidelijk zien waarom beleggen zo aantrekkelijk is.
Conclusie - sparen of beleggen?
Sparen is goed – vereist zelfs – om financiële onafhankelijkheid te bereiken.
Ik kan iedereen aanraden om een noodfonds aan te leggen, een buffer van ongeveer 12 keer je maandelijke kosten.
Dit is een veiligheidsnet waarmee je je veel veiliger en geruster kan voelen.
Meer geld sparen dan je nodig hebt voor je noodfonds is een verspilde kans.
Je verliest er immers elk jaar in waarde aan wegens inflatie.
Met beleggen kan je je geld passief op de achtergrond meer geld laten vergaren.
Zo kan je elk jaar rijker en rijker worden en je hoeft er helemaal niets voor te doen.
De risico’s van niet beleggen zijn zeer groot, maar natuurlijk moet je slim beleggen:
- Diversificatie zowel qua sectoren als op het vlak van geografie
- Lage kosten
- Goede verhouding risico/rendement
Als je zelf wil beginnen met beleggen, kan je dat doen via DEGIRO voor aandelen, indexfondsen, ETFs, obligaties, enzovoort. Aandelen aankopen aan hun IPO prijs is ook een zeer goede optie, via Freedom24.
Interesse in vastgoed in de Filipijnen? Contacteer me dan via Facebook.
Beleggen in cryptocurrency kan je doen via Bitvavo en ProfitFarmers.
Beleg aan lage kosten
Bezoek DEGIROLET OP! Met beleggen kan je altijd je inleg verliezen, dus gebruik de informatie uit dit artikel en beleg alleen wat je je kan veroorloven!