Iedereen kan financieel onafhankelijk worden
Laatste update: 27 maart 2022
Financieel onafhankelijk worden is het ultieme doel van passief inkomen opstellen.
Elk artikel op deze website heeft als onderliggend doel om je te helpen bij je financiële onafhankelijkheid.
Ik heb er zelfs een volledig boek over geschreven, Financieel Onafhankelijk Worden.
De definitie van het concept van Financiële Onafhankelijkheid die ik gebruik komt neer op:
Financieel onafhankelijk zijn is toereikende en voldoende gediversifieerde passieve inkomsten hebben – of gewoon genoeg geld hebben – om je gewenste levensstijl te kunnen behouden voor de rest van je leven, waar je ook wil, zonder hiervoor te moeten werken of beroep te moeten doen op iemand of iets anders.
Doorheen het boek leg ik uit hoe iedereen dit kan bereiken – iedereen die in staat is om het boek te lezen, alleszins.
Op het einde van het boek geef ik dan 3 niveaus, samen met een concrete tijdslijn waarbinnen je kan verwachten om elk niveau te bereiken, op basis van een checklist met criteria.
Over het algemeen stel ik dat je financieel onafhankelijk kan worden binnen 20 jaar.
Op 2 decennia is het mogelijk, voor min of meer iedereen, om welvarend te worden.
Dat hangt natuurlijk af van je situatie en van hoe sterk je je toelegt op dit doel.
In dit artikel wil ik nu even het chronologische verloop van het leven van iemand die financieel onafhankelijk wil worden overlopen.
Iemand die van niets begint, die geen specifieke opleiding heeft gevolgd, maar gewoon op zijn of haar 20ste begint te werken in een job met een minimumloon.
Met andere woorden, hoe je van een slechte situatie kan beginnen en nog steeds financieel onafhankelijk kan worden.
Het zal langer duren, maar het is nog steeds haalbaar.
20-30
Laten we stellen dat je een beetje aanmoddert van je 18e tot je 20ste, of misschien op reis bent gegaan.
Je begint dus pas te werken op je 20ste, en hebt geen spaargeld.
Je kan een job uitoefenen die je netto pakweg €1200 oplevert.
De eerste stappen die je moet zetten in een dergelijke situatie zijn:
- Je uitgaven minimaliseren. Probeer op alles te besparen dat je kan. Frugaal leven is een vereiste, want het zal je op lange termijn veel helpen.
- Jezelf verbeteren. Op regelmatige basis – liefst dagelijks – ben je bezig met zelfverbetering. Je leest non-fictieboeken over geld verdienen, de economie, motivatie, beleggen, vastgoed, noem het maar op. YouTubevideo’s (kwalitatieve, over interessante onderwerpen) zijn ook een optie, net als blogs
- Al het geld dat je niet uitgeeft spaar je. Je zet dat opzij voor je noodfonds
Als we veronderstellen dat je alleen woont en je uitgaven zo laag mogelijk houdt, is het goed doenbaar om met €700 per maand te overleven.
We nemen nog een extra €100 per maand voor “leuke” dingen, of eventuele onverwachte kosten. Dat betekent dat je €400 per maand overhoudt.
Als we stellen dat je 10 jaar lang dezelfde job uitoefent met geen verhoging in loon of verhoging in kosten (niet realistisch, maar ze heffen elkaar min of meer op), kan je per jaar €4800 sparen.
Ik zou je aanraden om een noodfonds op te stellen van 12 keer je maandelijkse kosten, met andere woorden €9600.
Dat betekent dat je dit na 2 jaar hebt.
Hierna kan je alles dat je niet gebruikt voor je onkosten beginnen beleggen.
Vanaf jaar 3 begin je dus met maandelijks €400 te beleggen.
Je kiest voor een “veilig” indexfonds met een gemiddeld rendement van pakweg 8% per jaar (het is normaal meer, maar beter om wat lager te mikken).
Alle winst die je maakt met de dividenden van dit indexfonds beleg je opnieuw, zodat het principe van rente op rente in werking treedt.
Na 8 jaar zal je totale inleg dus (8*12*400) €38.400 zijn.
Door de rente op rente is je totale vermogen €51.056.
30-40
Omdat je jarenlang jezelf hebt verbeterd, zal je nu in staat zijn om je job op te zeggen en voor jezelf te werken.
Je houdt het principe van diversificatie in gedachten en zet niet alles in op 1 bepaalde eigen zaak, maar wil 2-3 locatie-onafhankelijke zaken oprichten, in ongerelateerde sectoren.
Je begint natuurlijk met eentje, en naarmate dat begint op te brengen, begin je aan een ander.
Je kan je job nog niet meteen opzeggen, maar zodra je eerste eigen zaak wat geld begint te verdienen, doe je dit wel.
Je inkomen neemt op dat moment een dipje, maar omdat je nu al je tijd eraan kan spenderen, gaat het snel terug omhoog en overtreft het al gauw wat je met je job verdiende.
Na een bepaalde tijd verdien je pakweg €2000 netto, met je eigen locatie onafhankelijke zaken.
Je kosten zijn ook gestegen, door bijvoorbeeld kinderen, naar pakweg €1000 per maand.
Dat betekent dat je je noodfonds moet aanvullen met een extra €2400.
Je blijft nog altijd elke maand trouw €400 investeren in dat indexfonds, zodanig dat als je 40 wordt en dus reeds 18 jaar beleggen achter de rug hebt, je totale vermogen via dat fonds gestegen is naar iets minder dan €180.000.
Dat betekent dat je elke maand een extra €600 hebt, die je natuurlijk in een ander activa wil stoppen.
Vastgoed is een goed idee, dus je leent geld bij een bank, laten we een ronde som van €300.000 veronderstellen.
Je koopt hiermee een aantal appartementen aan in Zuidoost-Azië, Latijns Amerika of Centraal Azië, waarmee je per jaar een rendement van ongeveer 6% krijgt (het is doorgaans meer, maar opnieuw: laten we negatief denken).
Je haalt een goede deal bij de bank en moet 2% rente betalen, voor een totaal van €306.000, over een periode van 20 jaar.
Dat betekent dat je elke maand €1275 moet betalen.
Je hebt dat geld niet, want van je eigen zaken (minus kosten en beleggingen) heb je maar €600 over … maar natuurlijk brengt je vastgoedinvestering ook iets op.
Aan 6% per jaar kan je je met een totale waarde van ongeveer €250.000 (ik reken ongeveer €50.000 voor administratiekosten, , het aanvullen van je noodfonds, aankoopkosten, meubilair aankopen, het betalen van iemand die je vastgoed beheert, verzekeringen, en andere kosten) verwachten aan een jaarlijkse opbrengst van €15.000.
Dat komt neer op per maand ongeveer €1250.
Daarvan moet je nog een extra €675 afstaan aan de bank voor je terugbetaling, wat betekent dat je maandelijks een winst hebt van €575.
Dat extra geld beleg je ook, pakweg vanaf je 35ste, €350 in goud en €225 in cryptocurrency.
40-50
Op dit punt, 20 jaar na aanvang van je reis, kunnen we stellen dat je vrij goed bezig bent.
Je eigen zaken brengen ongeveer €2000 per maand binnen.
Dit is een zeer realistisch doel voor iedereen, er zijn weinig redenen waarom jij dit niet kan behalen.
Gedurende de volgende 10 jaar reis je veel, en je werkt niet echt intensief meer aan je zaken. Je besteedt de meeste taken uit aan freelancers.
Je inkomen groeit nog, maar niet spectaculair, laten we zeggen tot je een maandelijks inkomen van €3000 hebt, met een minimale tijdsinvestering.
Wat betreft investeringen beleg je elke maand €1275 in je vastgoed, €350 in goud, €225 in crypto en €400 in een indexfonds.
Na 15 jaar investeren in goud aan gemiddeld 9% stijging in waarde per jaar is je totale vermogen daarin net geen €135.000.
Aan het einde van dit decennium ben je 28 jaar bezig met maandelijks €400 beleggen in het indexfonds, wat de totale waarde op €457.626 brengt.
Je vastgoed is ook afbetaald, dus je kan nog eens €250.000 toevoegen aan je vermogen.
Dat vastgoed brengt maandelijks gemiddeld €1000 binnen (als we rekening houden met eventuele leegstand en dergelijke).
15 jaar elke maand €225 investeren in crypto is een gigantisch vraagteken.
Het kan zijn dat al je geld daarin is verdwenen, maar het kan ook zijn dat het is verdubbeld.
Persoonlijk heb ik er momenteel een winst van 2300% mee, maar ik ben me volop bewust van het feit dat het morgen kan verdampen.
Als we stellen dat er 50/50 kans is tussen geen winst en dubbele winst, komt dat (voor zover ik weet) gewoon neer op gemiddeld je geld behouden, met andere woorden €225 per maand maal 15 = €40.500.
Persoonlijk denk ik dat het makkelijk €200.000+ waard zal zijn, maar het blijft een gok.
50+
Op dit punt, op je 50ste, ben je financieel onafhankelijk.
Je hebt eigen zaakjes die je geld opbrengen en waaraan je weinig tot geen werk hebt, je hebt meerdere delen vastgoed die afbetaald zijn en je maandelijks een passief inkomen opleveren, en je hebt een totaal vermogen van ongeveer een miljoen euro.
Voor de rest van je leven hoef je je geen zorgen meer te maken.
Je blijft elke maand €400 in het indexfonds beleggen, €225 in crypto en €350 in goud.
Zelfs als we veronderstellen dat je het extra inkomen van je vastgoed en eigen zaakjes niet gebruikt om nog meer te investeren (wat je normaal gezien wel zou doen), maar in plaats daarvan het gebruikt om de hele wereld af te schuimen en te doen wat je wil, dan zit je nog steeds in zeer goede papieren.
Het indexfonds waarin je bent beginnen investeren op je 22ste, zal op je 60ste meer dan een miljoen euro waard zijn, op je 70ste €2.352.634 en op je 80ste meer dan 5 miljoen.
Je goudinvestering vanaf je 35ste is op je 60ste meer dan €300.000 waard, op je 70ste €753.313 en op je 80ste bijna 2 miljoen.
Je vastgoed zal ongetwijfeld ook stijgen in waarde een verdubbeling naar €600.000.
Cryptocurrency is opnieuw een moeilijk geval, en als we veronderstellen dat de waarde van je investering gemiddeld gewoon behouden blijft, komt dat neer op €67.500 op je 60ste, €94.500 op je 70ste en €121.500 op je 80ste.
Met andere woorden, je bent multimiljonair met een divers en robuust portfolio en een meer dan voldoende passief inkomen.
De les hier is dat iedereen financieel welvarend kan worden, als je de principes die ik in mijn boek bespreek maar toepast.
- Bespaar op alles en beleg zoveel mogelijk
- Werk aan je financiële kennis
- Geef prioriteit aan het opstellen van activa’s
Tijd + toewijding = financiële onafhankelijkheid.
Wil je hier meer over leren, kan je Becoming Financially Independent nu kopen bij Amazon!
