Financiële onafhankelijkheid
Laatste update: 27 maart 2022
Wat is financieel onafhankelijk zijn?
Financieel onafhankelijk zijn is toereikende passieve inkomsten hebben – of gewoon genoeg geld hebben – om je gewenste levensstijl te kunnen houden voor de rest van je leven, zonder hiervoor te moeten werken of beroep te moeten doen op iemand anders.
Het komt neer op: je hoeft niet te werken om een bepaalde graad van welvaart te houden.
Om financieel onafhankelijk te zijn, mag je zeker niet volledig betrouwen op één enkele bron van actief inkomen. Als die zou wegvallen, heb je immers geen inkomen meer.
Iedereen met een gewone 9-5 job valt dus in die categorie. Die mensen zijn niet financieel onafhankelijk.
Financiële onafhankelijkheid komt in meerdere vormen en gradaties. Wat de ene welvaart noemt, is voor de ander armoede.
1. Financiële stabiliteit
De eerste laag van financiële onafhankelijkheid is financiële stabiliteit, waarbij je voornamelijk bezig bent met het opbouwen en verstevigen van je financiële basis.
- Je hebt een freelance job (of eigen zaak, al dan niet in samenhang met werken voor iemand anders) waarin je nuttige dingen leert
- Je bent schuldenvrij (afbetalen van vastgoed uitgezonderd, mits je de aflossing kan dekken met je inkomen van de huur)
- Je hebt een noodfonds aangelegd ter waarde van 6 maanden onkosten
- De meeste uitgaven zijn geminimaliseerd
- Je financiële leven wordt nauwkeurig bijgehouden (inkomen en uitgaven)
- 1 locatie onafhankelijke eigen zaak opgezet die wat geld opbrengt (dit moet nog niet veel zijn)
- Je bent niet afhankelijk van uitkeringen van je overheid of andere instanties
- Maandelijkse investering in een indexfonds, ETF, aandelen, of andere vorm van beleggen die je een passief inkomen kan bezorgen
- Je bent op regelmatige basis bezig met je financiële opleiding
Het is geen probleem om op dit niveau nog voor iemand aanders te werken, maar je probeert er wel steeds minder afhankelijk van te worden.
Zodra je deze eerste laag van financiële onafhankelijkheid hebt bereikt, ben je in feite al beter af dan 90% van de bevolking.
Het is een prima doel om in je leven te hebben, maar hierna kan je nog verder gaan.
2. Financiële vrijheid
En als je dan nog verder gaat, kom je bij financiële vrijheid:
- Je hebt geen job meer, je inkomen is dus niet afhankelijk van iemand anders
- 12 maanden noodfonds
- Je belastingen zijn zo laag mogelijk gebracht
- 1 tot 2 eigen locatie onafhankelijke zaken die genoeg inkomen binnenbrengen om al je uitgaven en basisinvesteringen te dekken
- Minstens 20% van je inkomen komt uit ander landen
- 1 bron van ander passief inkomen (dus niet van een investering), zoals een royalty van een boek, affiliate marketing site, …
- Je hebt geïnvesteerd in minstens 1 deel vastgoed en verhuurt dit (afbetaald of niet)
- Bankrekening in 1 ander land
- Je totale vermogen is 10x je jaarlijkse kosten
Je bent niet verplicht om in een bepaalde stad of bepaald land te blijven om je inkomen te behouden. Je kan een digital nomad worden indien gewenst.
Een financieel vrij man/vrije vrouw kan leven waar hij/zij wil, zonder verlies van welvaart.
3. Financiële onafhankelijkheid
Hier zit je in de top van de top.
Je bent functioneel rijk en je kan de rest van je leven gerust niets doen en toch je huidige levensstijl behouden.
- Je hoeft niet meer actief te werken als je wil
- 3 eigen locatie onafhankelijke zaken die passief inkomen binnenbrengen
- Meerdere delen afbetaald vastgoed die inkomen binnenbrengen, idealiter in verschillende landen
- Je ontvangt genoeg dividenden om die terug te kunnen investeren en zo nog meer aandelen/ETFs/fondsen te kunnen aankopen, zelfs zonder extra investeringen van jouw kant. Rente op rente is volop aan het werk
- Bankrekening in 3 diverse landen
- De meerderheid van je inkomen is globaal en niet gebonden aan een bepaalde regio
- De totale waarde van je persoonlijk vermogen is 30x je jaarlijkse kosten
- Je bezit een paspoort voor 2 diverse landen
Je bent niet afhankelijk van een bepaald land, overheid, bron van inkomen of wat dan ook.
Kortom, je bent Financieel Onafhankelijk.
Wat is financieel onafhankelijk zijn niet?
Financieel onafhankelijk zijn betekent niet (noodzakelijk) dat je stinkend rijk bent. Je hebt geen miljoenen nodig om een comfortabel leven te leiden.
Dat kan zeker geen kwaad, maar het is geen vereiste.
Uiteraard hangt dat volledig af van je levensstijl, je verwachtingen en wat jij ‘nodig’ hebt in je leven.
Als je echt elk jaar een nieuwe BMW wil, zal je veel meer geld nodig hebben om financieel onafhankelijk te zijn dan iemand die overal met de fiets heen gaat.
Als je in Manhattan leeft, heb je veel meer geld nodig dan iemand die in Gent of de Filipijnen woont.
Hoe word je financieel onafhankelijk?
De eerste stap is nadenken wat jij absoluut nodig hebt in je leven om gelukkig te zijn.
Neem er wat papier bij en schrijf neer wat jouw basisvereisten zijn. Gebruik hiervoor echte cijfers als je die hebt, of neem een ruime gok als je die nog niet hebt.
Bijvoorbeeld:
- Hypotheek/huur: €500
- Vaste kosten: €100
- Transport: €50
- Verzekeringen: €100
- Eten en drinken: €200
- Totaal: €950
In dit voorbeeld heb je dus €950 per maand nodig (laten we afronden naar €1000) om gewoon te bestaan.
Je basis is gedekt, dus als je voor de rest van je leven €1000 per maand passief verdient, hoef je nooit meer te werken.
Klinkt erg redelijk, toch?
Uiteraard zijn die cijfers redelijk laag, en zal dat ongetwijfeld hoger liggen bij de meeste mensen, maar in mijn studententijd heb ik jarenlang geleefd op een budget van €600 per maand, en ik kwam niets tekort.
Jouw cijfers zullen ongetwijfeld anders zijn, maar het is belangrijk dat je de tijd neemt om ze neer te pennen en een realistisch beeld te vormen van wat jij nodig hebt in je leven om gelukkig te zijn, en hoeveel per maand je hiervoor nodig hebt.
Met dat getal in gedachten, kan je een veel gerichter plan maken met betrekking tot waar je je passieve inkomsten moet brengen.
Gewoon gokken en zeggen “Ik moet absoluut €10.000 per maand verdienen om gelukkig te zijn!” kan een serieuze vergissing zijn en je veel te veel stress opleveren als je in feite tevreden bent met veel minder.
De tweede stap is een betrouwbare bron van passief inkomen aanleggen.
Als dat in orde is, maak je er nog eentje. En dan nog eentje.
Wat betekent financieel onafhankelijk zijn voor mij?
Voor mij persoonlijk betekent financiële onafhankelijkheid genoeg geld hebben/passief verdienen per maand dat ik niet meer hoef te werken om alle basisvereisten te dekken, plus wat luxe (zoals meermaals per jaar reizen, gym-abonnement, een motor, andere hobby’s, enzovoort).
Hier bovenop wil ik ook een ruime spaarpot hebben, en meerdere appartementen die volledig zijn afbetaald.
Tegenwoordig leef ik in de Filipijnen met een familie, en hoewel mijn uitgaven per maand nu veel hoger liggen dan in mijn studententijd (wegens investeringen en dergelijke), zijn mijn/onze basisbehoeften meer dan gedekt met €800 per maand.
En hiermee leven we erg goed, zeker ten opzichte van de gemiddelde persoon hier.
Als ik de kosten van alle luxe die ik ‘nodig heb’ om gelukkig te zijn erbij tel, en wat andere kosten die sowieso in de toekomst naar voren zullen komen, zal ik genoeg hebben met €2000 per maand.
Dat is een erg aanvaardbaar en makkelijk haalbaar getal voor mij.
Als je meerdere bronnen van passief inkomen hebt, kan je dit zonder twijfel halen.
Het probleem is dat een van die bronnen kan wegvallen, dus mijn doel is om elke bron tot dit niveau te halen.
Dat is voor mij financiële onafhankelijkheid: 3-4 bronnen van passief inkomen hebben die elk individueel mijn maandelijkse kosten dekken, plus een gevarieerd portfolio van investeringen en activa’s.
Wil je zelf ook financieel onafhankelijk worden? Dan kan ik je zeker het boek Financieel Onafhankelijk Worden aanraden.
